Il business plan che la banca ti ha chiesto, scritto da un commercialista.
Mutuo, fido o finanziamento per avviare o far crescere l'attività: chi valuta la richiesta vuole capire se l'impresa genera la cassa per pagare la rata. Redigiamo il business plan sui tuoi dati, con i prospetti e gli indicatori che servono a questa valutazione.
Le richieste per cui ti chiedono un business plan
Il documento cambia a seconda di cosa chiedi alla banca. Ci dici tu per quale richiesta ti serve e lo impostiamo di conseguenza.
Avvio dell'impresa
Il finanziamento per partire: locale, attrezzature, scorte iniziali e liquidità per i primi mesi. Qui il piano è l'unico documento su cui la banca può basarsi.
Nuovo investimento
Macchinari, ampliamento, un nuovo punto vendita. Il piano mostra come l'investimento cambia ricavi, costi e cassa rispetto ai bilanci attuali.
Fido e linee di credito
Affidamenti di cassa o per anticipo fatture. Conta soprattutto l'andamento mensile degli incassi e dei pagamenti.
Rinegoziazione del debito
Allungamento o consolidamento dei finanziamenti in essere. Il piano mostra quale rata l'impresa riesce a sostenere.
L'indice del documento che ricevi
Relazione in Word e prospetti in Excel dicono la stessa cosa: investimenti, ricavi e fonti di copertura tornano in ogni tabella.
Il documento in breve: relazione Word di 16 sezioni, con grafici, e foglio Excel con le formule (piano a 5 anni, cassa mensile, DSCR). .
Tocca DOCX o XLSX accanto a un capitolo per vederne l'anteprima nella relazione Word o nel foglio Excel.
- Sintesi del progettoCosa chiedi alla banca, per quale investimento e come pensi di restituirlo.DOCX
- L'impresa e chi la guidaForma giuridica, soci, esperienze e competenze del team.DOCX
- Prodotto, mercato e concorrenzaCosa vendi, a chi, dove, e chi altro lo vende.DOCX
- Organizzazione e personaleChi fa cosa, quante persone servono e con quale costo.DOCX
- Investimenti e fonti di coperturaSpese previste e come si coprono: mezzi propri, finanziamento, altre fonti.DOCX · XLSX
- Ipotesi delle previsioniPrezzi, volumi, costi e tempi di incasso e pagamento, dichiarati uno per uno.DOCX · XLSX
- Conto economico previsionaleRicavi, costi e risultato per ciascuno dei 3–5 anni di piano.XLSX
- Stato patrimoniale previsionaleAttività, debiti e patrimonio netto anno per anno. In contabilità semplificata è indicativo, ricostruito dai dati che ci fornisci.XLSX
- Flussi di cassaRendiconto finanziario annuale e flussi mensili per il primo anno.XLSX
- Indicatori e sostenibilità del debitoDSCR, posizione finanziaria netta, margini e punto di pareggio, con il commento.DOCX · XLSX
I numeri su cui si concentra chi legge
Li calcoliamo nel foglio Excel e li commentiamo nella relazione, così chi valuta trova subito la risposta alle sue domande.
Quante volte la cassa prodotta copre le rate dell'anno. Con un valore di 1 la cassa basta appena a pagare la rata, senza margine.
Quanti anni di margine operativo servirebbero per ripagare i debiti finanziari al netto della liquidità.
Il fatturato minimo che copre tutti i costi: dice quanto margine di sicurezza hanno le tue previsioni.
Mostra se ci sono mesi in cui la liquidità va in rosso, prima che succeda.
I dati li porti tu
Te li chiediamo con un modulo guidato. Se l'impresa esiste già, aggiungi gli ultimi bilanci e la situazione dei finanziamenti in corso.
Redazione della relazione e del piano economico-finanziario sui dati che ci fornisci.
Scelta della banca e del finanziamento, presentazione della richiesta e rapporti con la banca.
Business plan per la banca
Con il business plan il finanziamento è garantito?
No. La decisione spetta alla banca, che valuta anche garanzie, storia creditizia e altri elementi. Il business plan presenta il progetto in modo completo e coerente, con i numeri che la banca si aspetta di trovare.
La banca mi ha dato un suo modello: potete usarlo?
Sì. Se la banca ha un formato o un elenco di prospetti da rispettare, mandacelo con la richiesta di preventivo e redigiamo il documento seguendolo.
Quanti anni deve coprire il piano?
Di solito da 3 a 5 anni, in base alla durata del finanziamento e a quanto chiede la banca. Il primo anno ha anche i flussi di cassa mese per mese.
L'impresa esiste già: cosa cambia?
Partiamo dagli ultimi bilanci, così le previsioni si agganciano ai dati reali. Ci servono anche i finanziamenti già in corso, per calcolare la sostenibilità di tutto il debito.
Posso aggiornare i numeri se la banca chiede modifiche?
Sì. Il foglio Excel contiene le formule, quindi puoi cambiare le ipotesi e vedere subito l'effetto su conto economico, cassa e indicatori.
Mandaci i dati. Il report lo scriviamo noi.
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